Berufsunfähigkeitsversicherung

Finanziell abgesichert vom ersten Tag an

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sorgst du für den Fall vor, dass du vor Eintritt ins Rentenalter berufsunfähig wirst. Sie bietet dir finanzielle Sicherheit ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit – und das unabhängig von den gesetzlichen Regelungen. Die R+V-BerufsunfähigkeitsPolice sichert dich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ab und deine Beiträge werden ausschließlich dafür verwendet. Möchtest du diese Absicherung mit einer Altersvorsorge oder einem Hinterbliebenenschutz kombinieren, ist die R+V-Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung die richtige Wahl für dich.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Individuelle Absicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen unseres Partners R+V Lebensversicherung AG werden deinen individuellen Anforderungen gerecht. Sie bieten dir Schutz vom ersten Tag an, überall auf der Welt und ohne dass du im Leistungsfall auf eine niedriger qualifizierte Tätigkeit ausweichen musst. Im Fall einer Berufsunfähigkeit erhältst du monatliche Rentenzahlungen – selbst dann, wenn du eine mit deinem Beruf vergleichbare Tätigkeit ausüben kannst. Zudem hast du die Möglichkeit, eine Arbeitsunfähigkeitsoption mit einzuschließen. In diesem Fall erhältst du die Leistungen auch bei Arbeitsunfähigkeit (AU) durch Krankheit. Die AU-Option leistet bei Krankschreibung wegen vollständiger Arbeitsunfähigkeit für einen zusammenhängenden Zeitraum von mindestens sechs Monaten.

Und verändert sich deine Lebenssituation beispielsweise durch Heirat oder die Geburt eines Kindes, kannst du – solange keine Berufsunfähigkeit besteht – die Höhe deiner Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen. Durch die Einstufung in eine von insgesamt zwölf verschiedenen Berufsgruppen ergeben sich für viele Versicherungsinteressierte günstige Beiträge.

Verständlich erklärt: Berufsunfähigkeitsversicherung

Quelle: R+V Lebensversicherung AG (Stand: Juni 2022)

Alle Informationen zu den drei Produktvarianten

  classic comfort premium
  ab 24,62 EUR1 ab 28,36 EUR1 ab 38,71 EUR1
Zahlung BU-Rente Nach 18 Monaten Rückwirkend ab Beginn der BU Rückwirkend ab Beginn der BU
Keine abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf Ja Ja Ja
Leistung bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit Ja Ja Ja
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit wählbar Nein Ja Ja
Sofortleistung bei schweren Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall Nein Ja Ja
Zusätzliche Leistung im Fall der Pflegebedürftigkeit Nein Nein Ja
Sofortkapital bei Berufsunfähigkeit (12 Monatsrenten) Nein Nein Ja
Steuerfreie Ablaufleistung optional optional optional

1Pro Monat, Eintrittsalter 18 Jahre, BG A (z. B. Student der Wirtschaftsinformatik), Endalter 67 Jahre, 1.000 Euro Monatsrente, Nichtraucher

Im Leistungsfall Unterstützung durch einen R+V-Spezialisten

Wenn es bei dir zu einer Berufsunfähigkeit kommt, solltest du uns umgehend informieren. Spätestens nach 48 Stunden meldet sich ein R+V-Spezialist zu deiner Unterstützung bei dir. Er ist für die gesamte Dauer der Prüfung dein persönlicher Ansprechpartner und hilft dir bei allen Fragen rund um die Prüfung der Berufsunfähigkeit.

Inflationsschutz auf Wunsch inklusive

Die R+V-BerufsunfähigkeitsPolice sichert dich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ab. Solltest du berufsunfähig werden, zahlt dir die R+V die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Zusätzlich kannst du eine dynamische Beitragsanpassung und/oder eine garantierte Rentensteigerung einschließen. Mit dieser Dynamik gleichst du durch regelmäßige Beitragssteigerungen die Inflation aus. Gleichzeitig erhöht sich dadurch auch deine Berufsunfähigkeitsrente. Diese Anpassung endet, wenn der Fall einer Berufsunfähigkeit eintritt. Mit der garantierten Rentensteigerung erhöht sich die Berufsunfähigkeitsrente auch im Leistungsfall jährlich.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

R+V-Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Risikoabsicherung und Vorsorge verbinden

Die R+V-Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung schließt du in Verbindung mit einer Renten- oder Risikolebensversicherung ab. Die Versicherungsdauer und die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente kannst du dabei ganz individuell entsprechend deiner persönlichen Situation vereinbaren. Um im Falle einer Berufsunfähigkeit deine Einkommensverluste auszugleichen, kannst du eine laufende Rentenzahlung mitversichern. Diese erhältst du im Falle der Berufsunfähigkeit bis maximal zum Ablauf der Versicherungsdauer. Zusätzlich übernimmt die Berufsunfähigkeitsversicherung dann deine Beitragszahlungen für die Renten- oder Risikolebensversicherung.

Berufsunfähigkeits-Airbag mit Leistungsdynamik (BUZ-Airbag)

Du hast eine Renten- oder Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und Dynamik kombiniert? Dann empfehlen wir dir, zusätzlich den BUZ-Airbag zu vereinbaren. Denn solltest du als Berufstätiger berufsunfähig werden, übernimmt R+V die Beitragszahlung des kompletten Vertrages und erhöht die Beiträge der Hauptversicherung jährlich entsprechend des im Airbag vereinbarten Dynamiksatzes. Die jährlichen Steigerungen kannst du zwischen 1 und 10 Prozent in 1-Prozent-Stufen wählen. Die Dynamisierung wirkt der Inflation entgegen und sorgt so dafür, dass du auch im Rentenalter gut versorgt bist bzw. deine Hinterbliebenenabsicherung inflationsgeschützt ist.

Grafik: Funktionsweise des BUZ-Airbags
Quelle: R+V Lebensversicherung AG

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie lange erhalte ich die Berufsunfähigkeitsrente?

Du erhältst die monatlichen Rentenzahlungen für die Dauer deiner Berufsunfähigkeit – längstens bis zum Ende der vereinbarten Versicherungsdauer.

Gilt meine Berufsunfähigkeitsversicherung auch während meines Auslandsaufenthaltes?

Ja, die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet weltweit Schutz und gilt auch bei einem dauerhaften Auslandsaufenthalt.

Was muss ich beachten, wenn ich meinen Beruf wechsele?

Von einem Berufswechsel bleibt deine Berufsunfähigkeitsversicherung unberührt. Allerdings solltest du bei einer Erhöhung deines Jahreseinkommens über eine mögliche Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente nachdenken.

Wozu werden die von der R+V erwirtschafteten Überschüsse genutzt?

Durch die erwirtschafteten Überschüsse kannst du deine Beiträge reduzieren oder die Überschüsse verzinslich ansammeln. Bei Ablauf der Versicherungsdauer oder im Todesfall werden sie dann steuerfrei ausgezahlt.

Welche Assistance-Leistungen bietet der R+V-Experte im Falle der Berufsunfähigkeit?

Der R+V-Experte ist für die gesamte Dauer der Prüfung der Berufsunfähigkeit dein persönlicher Ansprechpartner und hilft dir bei allen Fragen rund um diese Prüfung, zum Beispiel

  • welche Bedingungen du erfüllen musst, um Leistungen zu erhalten,
  • wie und wann die R+V Versicherung die Leistungen prüft,
  • welche Unterlagen du einreichen musst oder
  • wie du die berufliche Tätigkeit beschreiben kannst.
Welche besonderen Anpassungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes haben Beamte?

Beamte können ihren Versicherungsschutz ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen – zum Beispiel, wenn sie in die nächsthöhere Besoldungsgruppe aufsteigen, oder wenn sie aus dem Beamtenverhältnis in ein sozialversicherungsrechtliches Anstellungsverhältnis wechseln. Das Ausscheiden aus dem öffentlichen Dienst darf dabei nicht medizinisch veranlasst sein.