Mit der digitalen girocard (Debitkarte), Mastercard® oder Visa Karte kannst du dein Smartphone zum kontaktlosen Bezahlen einfach an ein Kassenterminal halten.
Mobiles Bezahlen
Mit der digitalen girocard, Mastercard® oder Visa Karte per Smartphone bezahlen
Zeitgemäß zu bezahlen heißt, kontaktlos zu bezahlen. Als Mobile Payment bezeichnet man das kontaktlose Bezahlen mit der digitalen girocard, Mastercard® oder Visa Karte per Android-Smartphone. Dabei hälst du dein Smartphone mit der digitalen Version Ihrer girocard (Debitkarte) bzw. Mastercard® oder Visa einfach vor ein Kassenterminal und bezahlst deinen Einkauf sekundenschnell. Bestelle deine digitale Karte in der VR-BankingApp. Mobiles Bezahlen ist schnell und hygienisch. Du musst kein Bargeld anfassen und vermeidest Handkontakt. Trage dazu bei, den Einzelhandel in Zeiten der Coronavirus-Pandemie zu entlasten und dich und die Mitarbeiter an der Supermarktkasse zu schützen. Zudem reduziert mobiles Bezahlen die Wartezeit im Laden.
Mobiles Bezahlen – so funktioniert‘s
Verständlich erklärt: Mobiles Bezahlen
Quelle: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (Stand: Mai 2019)
Die wichtigsten Fakten im Überblick
- Die girocard (Debitkarte), die Mastercard® und Visa Karte kannst du mittels der VR-BankingApp als digitale Karten in dein Smartphone integrieren.
- Bestätige deine Zahlung ganz einfach mit der Entsperrfunktion deines Smartphones.
- Wenn du die Funktion ExpressZahlung aktivierst, ist eine digitale Karte als Standardkarte zum Bezahlen voreingestellt und du musst nur den Bildschirm deines Smartphones entsperren. Es ist nicht notwendig, die VR-BankingApp oder die App Digitale Karten zu öffnen.
- Profitiere auch beim mobilen Bezahlen von der Cashback-Funktion. Zusätzlich zum Einkauf kannst du bei ausgewählten Händlern die Bargeldauszahlung an der Kasse nutzen.
Verständlich erklärt: Kontaktloses und mobiles Bezahlen in Zeiten von Corona
Quelle: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (Stand: April 2020)
Voraussetzungen für das mobile Bezahlen
Mobil bezahlen kannst du mittels der VR-BankingApp und direkt aus der App Digitale Karten heraus. Voraussetzungen dafür sind:
- NFC-fähiges Android-Smartphone mit eingerichteter Gerätesperre
- Konto mit Online-Banking
- Nutzung eines TAN-Verfahrens
- VR-BankingApp und App Digitale Karten
So bestellst du deine digitale Karte
Schritt 1
In der VR-BankingApp findest du den Menüpunkt "Digitale Karten". Hier wird beim ersten Auswählen die App Digitale Karten aus dem Google Play Store heruntergeladen.
Nachdem du die App aus dem Google Play Store heruntergeladen hast, erscheint das Symbol "Digitale Karten" auf dem Bildschirm deines Smartphones. Damit kannst du auch ohne Starten der VR-BankingApp und ohne Internetverbindung einfach mittels der App Digitale Karten bezahlen.
Schritt 2
In der App Digitale Karten kannst du jetzt deine digitale girocard (Debitkarte) bzw. deine digitale Visa oder Mastercard® Karte (Kreditkarte) bestellen.
Schritt 3
Die PIN für deine digitale girocard wird dir anschließend per Post zugestellt. Alternativ kannst du bei der Bestellung der digitalen girocard auch die PIN einer deiner physischen girocards übernehmen. Eine nachträgliche Änderung der PIN der digitalen girocard ist derzeit nicht möglich. Bei digitalen Mastercard® und Visa Karten nutzt du die bereits vorhandene PIN der physischen Karte.
So funktioniert das mobile Bezahlen
Erfassung deines Einkaufs
Prüfe vor der ersten Nutzung, ob die NFC-Antenne in deinem Smartphone aktiviert ist und entscheide dich zusätzlich bei der Nutzung der digitalen girocard, wie du deine Zahlungen bestätigen möchtest. Du kannst sie entweder mittels PIN am Kassenterminal oder durch das Entsperren deines Smartphones bestätigen. Dein Einkauf wird wie gewohnt erfasst. Die Karte, die an oberster Stelle in der App Digitale Karten angezeigt wird, ist aktuell zum Bezahlen aktiviert. Durch Drücken oder Wischen kannst du andere hinterlegte Karten auswählen und aktivieren.
Tipp: Nutze die ExpressZahlung
Mit der Funktion ExpressZahlung zahlst du noch schneller und bequemer als beim kontaktlosen Bezahlen per App. Du musst dafür nur den Bildschirm deines Smartphones entsperren. Halte es anschließend einfach an das Kontaktlos-Symbol des Kassenterminals und führe so die Zahlung durch. Die ExpressZahlung kannst du im Menü Ihrer App Digitale Karten aktivieren.
Smartphone vor das Kartenterminal halten
Das Kassenpersonal aktiviert das Terminal. Öffne die App Digitale Karten. Wenn du eine Karte ausgewählt hast, halte dein Smartphone mit dem Bildschirm nach oben einfach an das Kontaktlos-Symbol des Kartenterminals. Da die NFC-Antenne in jedem Smartphone unterschiedlich positioniert sein kann, musst du wahrscheinlich zunächst kurz ausprobieren, wie du das Smartphone beim Bezahlen am besten hälst. Gegebenenfalls muss eine vorhandene Smartphone-Hülle entfernt werden, falls diese die Datenübertragung stört.
Tipp: Bei Aktivierung der ExpressZahlung entfällt das Öffnen der App und die Auswahl der Karte zum Bezahlen. Je nach Händler kann zusätzlich die PIN-Eingabe am Bezahlterminal erforderlich sein.
Smartphone entsperren
Entsperre dein Smartphone ganz bequem mittels Fingerabdruck, Gesichtserkennung, Gerätecode oder Muster – so wie du es in deinem Alltag vom Entsperren deines Smartphones gewohnt bist.
Bezahlvorgang abgeschlossen
Das Bezahlterminal zeigt an, dass die Zahlung erfolgt ist.
Wenn du auch Kundenkarten verwenden willst, kannst du eine der vielen im Google Play Store verfügbaren Kundenkarten-Apps verwenden und dort deine Kundenkarten hinterlegen.
VR-BankingApp herunterladen
Kontaktlos bezahlen: Hier bist du richtig
Der Einsatz der digitalen Bankkarten im Handel erfolgt über die bereits vorhandene Kontaktlos-Infrastruktur. Die digitalen Karten lassen sich bei allen Händlern einsetzen, bei denen heute bereits kontaktloses Bezahlen mit der gewünschten girocard oder Mastercard® bzw. Visa Karte möglich ist.
Mobiles Bezahlen: Nicht nur schnell, sondern auch sicher
Kein unbefugtes Auslesen deiner Daten
Bei den digitalen Karten kommen die gleichen hohen Sicherheitsstandards zum Einsatz wie bei deiner physischen girocard oder Mastercard® bzw. Visa Karte mit Kontaktlos-Funktion. Der erforderliche geringe Abstand zwischen deinem Smartphone und dem Kartenterminal verhindert, dass aus Versehen oder im Vorbeigehen eine Zahlung veranlasst wird. Außerdem müssen zum Bezahlen mindestens der Bildschirm deines Smartphones entsperrt und die ExpressZahlung aktiviert sein. Hast du die ExpressZahlung nicht aktiviert, muss zusätzlich die VR-BankingApp oder die App Digitale Karten geöffnet werden.
Sperrung deiner digitalen Karten bei Verlust
Wenn du dein Smartphone verlierst, solltest du deine digitalen Karten sofort sperren lassen. Wende dich unter Angabe der IBAN bzw. Mastercard®- oder Visa-Kartennummer umgehend unter 116 116 an den einheitlichen Sperrnotruf oder kontaktiere deinen Bankberater. Informiere bei Diebstahl deiner Debitkarte oder Kreditkarte ebenfalls die Polizei. Die digitale Mastercard® bzw. Visa Karte ist die digitale Version der physischen Karte ohne neuen Vertrag und mit identischer PIN. Die digitale girocard ist eine eigenständige Karte mit neuem Vertrag und eigener PIN. Bei Verlust des Smartphones können aber alle digitalen Karten unabhängig von den physischen Karten gesperrt werden. Es ist also nicht notwendig, eine neue physische Karte zu bestellen.
Es gelten die grundsätzlichen Sicherheitstipps: Bewahre dein Smartphone genauso wie deine Debitkarten und Kreditkarten sorgfältig auf, überlasse es möglichst keinem Dritten und speicher die Geheimzahl (PIN) nicht in dem Smartphone, das du zur Zahlung verwendest. Die SIM deines Smartphones musst du separat bei deinem Mobilfunkbetreiber sperren lassen.
Schutz deiner persönlichen Daten
Beim kontaktlosen Bezahlen mit deiner digitalen Karte sind deine persönlichen Daten geschützt. Frei auslesbar sind ausschließlich die gleichen Daten wie bei den physischen kontaktlosen Karten:
Bei der digitalen girocard sind das:
- Kartennummer
- Kurzbankleitzahl
- Kontonummer
- Gültigkeitsdatum
- Länderkennung
- Technische Daten zur Steuerung der Transaktion
Bei der digitalen Mastercard® oder Visa Karte sind folgende Daten auslesbar:
- Pseudonymisierte Kartennummer (nicht die Kartennummer der physischen Karte)
- Laufzeitende der digitalen Karte
- Länderkennung des Herausgebers
- Technische Daten zur Steuerung der Transaktion
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Häufige Fragen zum mobilen Bezahlen
Welche technischen Voraussetzungen müssen für das mobile Bezahlen erfüllt sein?
Voraussetzung für die Nutzung der digitalen Karten ist ein NFC-fähiges Smartphone ab Android-Version 6. Besitzst du ein Smartphone mit einer niedrigeren Android-Version, wir dir der Menüpunkt "Digitale Karten" nicht in der VR-BankingApp angezeigt, auch wenn deine Bank den Service anbietet. Zudem sind ein Online-Banking-Konto inklusive Zugangsdaten (VR-NetKey), ein geeignetes TAN-Verfahren und die Installation der VR-BankingApp auf dem Smartphone Voraussetzung, um mobil bezahlen zu können. Zusätzlich musst du in deinem Smartphone die Gerätesperre eingerichtet haben. Für die Bestellung einer digitalen Mastercard® oder Visa Karte ist zudem eine entsprechende physische Karte notwendig.
Sind meine Daten beim mobilen Bezahlen sicher?
Für die digitale Bankkarte müssen bestimmte personenbezogene Daten dauerhaft in einem zugriffsgesicherten Bereich des Mobilgeräts hinterlegt werden. Sobald dieses zum kontaktlosen Bezahlen eingesetzt wird, werden lediglich die zur Abwicklung der Zahlung notwendigen Daten unverschlüsselt übermittelt. Diese Daten reichen nicht aus, um betrügerische Transaktionen durchzuführen. Für kontaktlose mobile Transaktionen gilt wie für kontaktbehaftete Transaktionen die EU-Datenschutz-Grundverordnung, was bedeutet, dass die Akzeptanzstelle Informationen nicht länger als nötig nutzen darf.
Muss ich immer eine Internetverbindung haben, wenn ich bezahlen will?
Nein, für den Bezahlvorgang musst du keine Internetverbindung haben, wenn du die ExpressZahlung eingestellt hast oder aus der App Digitale Karten heraus bezahlst. In diesen Fällen sind in der Regel bis zu zehn Bezahlvorgänge ohne Internetverbindung möglich.
Was muss ich tun, wenn ich mein Smartphone wechseln möchte?
Bei einem Gerätewechsel oder einer Neuinstallation kannst du für deine digitale girocard die Funktion "Karte wiederherstellen" nutzen und musst somit keine neue Karte bestellen. Voraussetzung dafür ist, dass die ursprüngliche Karte nicht gekündigt oder gelöscht wurde. Nach der Neuinstallation der App Digitale Karten wird beim ersten Aufruf geprüft, ob bereits digitale girocards vorhanden sind. Diese lassen sich dann wiederherstellen. Zusätzlich können digitale girocards über den Menüpunkt "Karte wiederherstellen" jederzeit wiederhergestellt werden, ohne dass dazu eine Neuinstallation der App erfolgen muss. Digitale Mastercard® und Visa Karten müssen nach einem Smartphone-Wechsel erneut importiert werden, da es sich um digitale Abbilder der physischen Karte handelt.
Kann ich auch noch mobil bezahlen, wenn ich Android in der Version 5 oder niedriger nutze?
Du kannst die App Digitale Karten nur noch nutzen, wenn du Android in der Version 6 oder höher verwenden. Mit einer niedrigeren Android-Version kannst du zwar die aktuelle Version der VR-BankingApp herunterladen, allerdings kannst du die App Digitale Karten nicht mehr installieren. Beim Aufruf der App Digitale Karten über den Menüeintrag in der VR-BankingApp wird dir ein entsprechender Hinweis angezeigt.
Gibt es eine Möglichkeit, Zahlung anders als per PIN zu legitimieren?
Aufgrund der PSD2-Anforderungen ist eine eingerichtete Gerätesperre auf deinem Smartphone grundlegende Voraussetzung für das Bezahlen mit digitalen Karten. Diese gesetzliche Vorgabe wird mit der Version 19.2 der VR-BankingApp umgesetzt. Digitale Karten, die du mit einer älteren App-Version verwenden, sind von der gesetzlichen Anforderung nicht betroffen. Nur bei der digitalen girocard hast du zusätzlich die Möglichkeit, unter "Kartendetails" im Menü der App Digitale Karten oben rechts das Bestätigungsverfahren zu ändern. Nach Wahl des Menüpunkts "Bestätigungsverfahren ändern", lässt sich für die digitale girocard auswählen, ob die Zahlung mittels PIN oder Entsperrfunktion des Gerätes legitimiert werden soll.